在许多人试图通过商业医疗保险完善保障的同时,也有一些人认为“已经缴纳了医保,再买商业保险完全是在浪费金钱”。那么问题出现了,医保目录里的药一定能报销吗?想知道答案的朋友,不妨来看看小沃分享的案例。
2020年3月,张培爽58岁的父亲张爱林因肺移植术后感染,在无锡市人民医院住了十几天院。他无意中发现,他们花50余万元自费购买的药物都在医保目录内,且购药的药房就在医院的一楼。属于该医院全资所有的企业。
他多次和医院交涉始终未得到自己认同的解释,情急之下,便将医院的行为举报至地方卫健委。举报之后,医生一度更改了用药方案。这期间,张爱林的病情逐渐恶化,十来天后去世。
随后,张培爽将医院和药房告上了法庭,要求赔偿医疗费44万余元。这是他一家自费购药中按规定可报销的部分。
据了解,张培爽父亲用的自费药主要有两种,“锋卫灵”和“白蛋白”的药品,张培爽父亲2019年和2020年两次住院期间,家人在医院一楼的药店自费购买该药花费了近30万元。在寻找替代进口药的过程中,家属发现,“锋卫灵”在国家医保目录中。
还有另一种叫白蛋白的药品。买这种药一共花了72185元,而白蛋白也在医保目录中。此外,张培爽还根据父亲的处方,整理出了丙球、更昔洛韦等其他几种在医保目录中,却需要自费在医院药店购买的药品。
这些花费,后来在法庭上被确认为524955元。
对锋卫灵和白蛋白,主治医生的说法是:这两种药虽然在医保范围内,但该院没有引进,所以只能自费。
医保目录里的药一定能报销吗?
别天真了!
有的人以为只要在医保目录里的药品不管怎么用都可以报销一部分,我只能说你天真的有点可爱,要想医保报销必须同时满足两个条件,缺一不可。
①使用的药品在医保目录里:这句话很好理解,就是你治病所需药品必须在当地医保局规定的医保用药清单里。
②适用病症目录:很多人理解错误就在这条,不仅要满足药品要在清单里,同样限定了该药物的报销适用症,意思就是药品医保目录对药品有着使用限定,并不是所有的病使用医保目录里药物都可以报销。
举个例子吧:
小李和小王同时在一家医院住院,且人体白蛋白低于30g/L,都需要使用白蛋白这种药物,但小李的病情在适用病症目录里,而小王病情不在医保目录限定的疾病,这个时候,区别就出来了,小李使用的白蛋白就可以通过医保报销一部分费用,而小王则需要完全自费使用。
看明白了吧,必须同时满足两个目录才能报销一部分,缺一不可!
医保目录里的药医院为啥没有?
我们就拿抗癌药举例说明,大家就会理解国家的难处和医院的不容易了!
2018年国家经过艰苦的谈判,17种抗癌药进入了医保目录,随之而来就出现了一个怪现象,没进入医保目录前,医院里这些药只要自费随便就能买到,进入名单后,这些药品反而莫名其妙的在医院“消失了”,患者需要去别的大医院或外面的药房才能买到。
曾有一份来自网络的调查数据显示,截止到2018年12月16日,504个癌症患者中,有54.9%的患者表示买不到医保抗癌药,甚至有53.4%的患者透露,医院已经明确表示不进医保抗癌药。
原因就是癌症药太贵了,如果用医保补贴癌症病人,那么帮助一个癌症患者延长几年生命的费用,就足够给上百个普通居民报销一年的医药费了。
说的再简单点,一家医院每年进药品的费用、种类、数量都有一定的限制,如果抗癌药占用了大部分的费用和数量,那么普通常见病用药就要减少,医院为了照顾大多数人的利益,少进抗癌药也在情理之中。
针对抗癌药进医保以后,在医院买不到和报销不了的现象,国家医保局回应称,国家医保局已经明确要求各地不得以“费用总控”“药占比”和医疗机构基本用药目录为由,影响谈判抗癌药的供应和合理用药需求。
医患之间本来就是一个矛盾体,只能说多理解吧,医院需要多理解患者救命的心情,患者也需要理解国家和医院的难处。
追本溯源其根本原因在于,医保这个池子的钱是有限的,这里花多了,那里就只能减少,同样的金额,你是选择保障200个普通患者的用药需求,还是保障1个癌症晚期患者的用药需求呢?
癌症虽然在我国属于高发,但相对于别的重疾还是个小比例,如果把医保大部分钱都用于癌症治疗上了,别的疾病的钱都会减少,因为医保基金里就那么多钱。
说到底,国家有难处,医院有苦衷,靶向药进了医院却买不到,这个结果是令人心痛的,但从现实的角度分析,又几乎是一种必然,一个月几万元的抗癌靶向药对个人来说是天价,对国家医保资金来说,又何尝不是重负呢?短时间解决这个矛盾几乎没有可能。
医保+商保才是最好的药
医保绝对要买,这是我们面对疾病的第一层保障,但仅有医保远远不够,残酷的现实告诉我们,有医保因病致贫的家庭比比皆是。
如果一个人真的发生大病有三笔费用是必须面对的:
1.医疗费
2.康复费
3.收入损失费
1、重大疾病治疗费用中三分之一是直接费用(医疗费),三分之二是间接费用(康复费、收入损失)。大病治疗这段时间里,需要有人照顾,营养更要跟上,这时护理费与生活费是很高的。
2、不仅患者本身因病无法工作,身边亲人也要因陪护而不得不请假。也就是说,一人病倒,不仅会在原来的积蓄上连累家人(医疗费、康复费),在本该挣的钱上面也会有很大牵连(误工费、收入损失)。
3、即便在医院结束治疗后回家休养,一个重病患者也不可能立马投入正常工作!要知道,现今社会,高强度、高压力、高时间精力消耗的工作对于一个普通人而言都非易事,更何况一个重病初愈者,强行而为就真的是拿自己的身体开玩笑了!
认为有社保就够了的人要知道这些:重大疾病的发生,会产生两块费用:直接医疗费用和间接费用(包括护理费,营养费,康复费,收入损失费用等),你的社保只能报销部分直接医疗费用,社保医疗中很多检查费是不报的(如核磁共振、伽玛刀等),另外有些诸于专家诊疗、高新尖诊疗技术,社保也是不报的。
医疗费我们有社保、医保解决,但康复费和收入损失费呢?假如您年收入30万,万一不得已生病或发生意外,需要在家休养5年,您算过您这5年的收入损失是多少吗?还有这5年的营养费、生活费、康复费、教育费、父母的赡养费谁帮你出呢?
这就是我们为什么要买商业保险的原因,因为商业重大疾病保险就是来弥补我们这个收入损失的。
因为商业重疾险有提前给付功能,凭医生的诊断证明书,确定属实,保险公司就会提前赔付几十万的现金给到我们,帮助我们渡过这个5年,甚至10年。
举个例子:有的癌症只要8万元就可以治好,若买了50万重疾险,保险公司不管你是花8万还是花5万,他都是赔付50万,这些多出来的钱就可以用来支付我们家庭的生活开支。
社保是【花多少不见得报多少】
商业重疾险是【买多少肯定是赔多少】
所以商业重疾险也叫“收入损失险”。跟社保是两个概念。总的来说:社保给我们报销医疗费,商保给我们高端医疗和补充生活费。
总而言之,社保是座毛坯房,人要住进去还得装修、买家具。至于是简装、是精装还是豪装,全在个人自己来决定——这就是商业保险。
住院津贴保险最大的特点就是可以在一定程度上补贴被保险人在住院期间的住院费用和误工损失,....
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